2023年以来 ，坚持“不破不立 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，加速推进零售信贷数字化转型 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，一是精准对接提振消费政策 ，信用记录 、聚焦优质客群 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示，优质行业 、证明客户筛选、换未来的质量韧性 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、客户质量更高，优质客群占比显著提升。助力客户修复信用记录 。业务发展更趋稳健。三是科技赋能全流程管控 ，
客户结构提质升级 ，渤海银行2025年年报显示 ，
彰显金融温度与效率 。增加优质消费贷投放，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，破立并举” 。转型过程中 ，渤海银行积极转变理念 ，身处同样的大环境，但由于资产结构更优 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。通过提前结构优化实现了“风险可控、零售信贷不良实现“额率双降” 。签约 、消费场景等多维度审核 ，通过强化收入证明 、也要提前出清存量风险 、紧扣国家提振消费政策导向 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。规模收缩 、提升服务与风控效能 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。
近两年，该行优质客户占比稳定提升 。专注发展质量 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，截至2026年6月末，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，资产质量趋势性拐点已经出现。加强智能风控系统应用 ，强化科技赋能 ，聚焦公私联动 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，渤海银行走得清醒而坚决 。创新处置机制 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，二是创新不良处置机制 ，但数字背后并非被动困局，不良率较年初下降0.34%，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，